KYC para prop firms: verificación de identidad, momento y costes

Qué significa KYC para una prop firm

KYC, siglas de know your customer (conoce a tu cliente), es el proceso de confirmar la identidad de una persona. Una prop firm vende challenges y abona recompensas a los traders que los superan, así que necesita saber a quién paga. El KYC también respalda tu lista de países restringidos, ayuda a detectar a quien gestiona varias cuentas con nombres distintos y da a tus proveedores de pago los registros que puedan pedir.

Esto es información general, no asesoramiento legal. Qué debes comprobar y cuánto tiempo conservas los registros depende de tu jurisdicción. Confírmalo con un abogado.

Cuándo verificar

Hay dos momentos habituales.

• Antes de la cuenta fondeada o de la primera recompensa. El checkout sigue siendo corto y solo pagas verificaciones de los traders que superan la prueba. La contrapartida es que te enteras de un problema más tarde.
• En el registro o la compra. Bloqueas países restringidos e identidades duplicadas desde el principio, pero añades un paso antes de la venta y pagas por verificar a personas que quizá nunca superen la prueba.

Elige un momento, déjalo por escrito en tus condiciones y aplícalo igual a todos los traders.

Qué incluye una verificación

La mayoría de los proveedores combinan una comprobación del documento con una comprobación biométrica. Como ejemplos, ya que ambos figuran en nuestra tabla de costes:

• La página de precios de Sumsub incluye en su plan Basic la verificación de identidad, la prueba de vida y la coincidencia facial, el KYC reutilizable y la verificación de email y teléfono. Su plan Compliance añade cribado AML, monitorización AML continua y verificación de domicilio.
• La página de precios de Veriff incluye en su plan Essential la verificación automatizada con comprobaciones biométricas y de prueba de vida, y una página de verificación alojada. El cribado de PEP y sanciones y la monitorización continua son extras de pago.

Nombrar a estos dos no es una recomendación. Muchos proveedores ofrecen comprobaciones similares. Compara lo que incluye cada precio antes de elegir.

Sanciones y países restringidos

La verificación de identidad confirma quién es alguien. El cribado de sanciones comprueba si esa persona figura en listas de sanciones o de personas políticamente expuestas. En los dos planes anteriores, el cribado está en un plan superior o es un extra, así que comprueba si el plan que te ofrecen lo incluye. Tu proveedor de pagos también puede hacer sus propias comprobaciones antes de liberar una recompensa.

Ventajas y contrapartidas

• Proveedor especializado: rápido de configurar y actualizado por el proveedor, pero con un coste por verificación y un mínimo mensual.
• Integrado en tu CRM: algunos CRM para prop firms incluyen un módulo de KYC o se conectan a un proveedor. Consulta CRM. Menos proveedores, pero comprueba qué proveedor hay detrás y qué verifica.
• Comprobaciones más estrictas: menos actores malintencionados, pero más fricción y más traders que abandonan antes de terminar.

Preguntas para un proveedor de KYC

• ¿Qué comprobaciones incluye el plan que me ofrecen: documento, prueba de vida, domicilio, sanciones, monitorización continua?
• ¿Hay un mínimo mensual, y qué pasa si verifico a menos personas?
• ¿Qué países y tipos de documento admiten?
• ¿Se conecta con mi CRM, y quién mantiene la conexión?
• ¿Cuánto tiempo conservan los datos y dónde se almacenan?
• ¿Puede un trader verificarse una vez y reutilizarlo, y puedo exportar los registros si me voy?

Cuánto cuesta

Los proveedores cobran por verificación. Como ejemplos, Sumsub Basic cuesta $1.35 por verificación y Veriff Essential $0.80 por verificación, ambos con un mínimo mensual y ambos revisados en septiembre de 2026. Los extras de cribado y los planes superiores cuestan más. La tabla de costes de esta página enlaza a cada fuente. La calculadora de costes de lanzamiento estima el gasto en KYC según cuántos traders esperas verificar.

Qué papel tiene Prop Firm Studios

No desarrollamos tecnología de identidad ni de trading, y no tenemos ningún acuerdo de referidos con ningún proveedor de KYC. En el plan Full Scale, ayudamos al cliente a elegir un proveedor y después lo configuramos e integramos con su CRM, sus pagos y su plataforma. El cliente paga directamente al proveedor. Consulta el resumen del stack tecnológico y cómo crear una prop firm en 2026.